Как защитить себя от судебно - исполнительного взыскания (часть первая)
07.06.2009 | 17:35
Фото: ISRA.com
В жизни нередко случается, что еще вчера человек неплохо зарабатывал, имел свой бизнес, а сегодня он потерял работу, или же его бизнес прогорел, и вследствие этого человек не может выплачивать банковские ссуды, чеки, выписанные им, начинают возвращаться, и против него открывается множество дел в суде и в бюро по исполнению судебных решений.
У человека существует множество способов защитить себя в установленном законом порядке.
В данной статье я начну с самого начала - с ситуации, которая предшествует открытию судебных дел.
Итак, предположим, у человека был определенный источник дохода (допустим, бизнес или работа в сфере хай-тека), человек взял ссуды и машканты в соответствии с уровнем своего дохода. Чистый месячный доход у мужа был, допустим, 15,000 шекелей в месяц, а у жены, допустим, 10,000 шекелей, что позволяло взять машканту и выплачивать по 6,000 шекелей в месяц (хотелось как можно быстрее вернуть), купить новую машину и выплачивать по 4,000 шекелей в месяц и еще новую мебель и электротовары + многочисленные поездки за границу, и все в рассрочку, в кредит, что привело к тому, что ежемесячные платежи по визе и/или исракарту достигли 10,000 шекелей в месяц. Плюс к этому, все больше и больше увеличился разрешенный минус в банке, достигая постепенно 30,000 шекелей.
Но вдруг, на самом пике эйфории, семья получает финансовый удар - мужа уволили, или вдруг в бизнесе крупный провал по вине главного клиента, и доход семьи резко упал, с 25,000 шекелей в месяц до 10,000 шекелей. Удар довольно-таки серьезный, шок от которого наступает не сразу.
Что делают люди в такой ситуации?
Есть несколько вариантов развития событий:
1. Наихудший: человек в шоке или депрессии, все идет на самотек:
начинают возвращаться месячные платежи по машканте и ссудам, кредитные компании (виза и исракарт) отменяют ежемесячные платежи, требуя немедленного возврата всего долга, выставляя счет, к примеру, на 50,000 шекелей, банк отменяет разрешенный минус и требует немедленного возврата накопившегося долга на счету – 30,000 шекелей, угрожая при этом подачей иска.
И это еще не все. Банк, выдавший машканту, высылает уведомление о
намерении продать квартиру через суд.
Самое страшное в этой ситуации - это шоковое состояние, в котором пребывает человек. Дело в том, что человек, будучи подавленным, не только не способен найти правильного решения проблемы, наоборот, он лишь усугубляет ситуацию и создает сам все новые и новые проблемы. Так, например, вместо того, чтобы попытаться найти новую работу, человек впадает в депрессию, которая полностью парализовывает его. Вместо того, чтобы прислушаться к совету наших мудрецов - уважительно относиться к жене в любой ситуации, разговаривать с ней красиво, терпеть нападки оскорбленной жены и попытаться с ней помириться, муж отвечает ей оскорблением на оскорбление, еще больше унижая ее, при этом даже не подозревая, какой страшный удар его может ждать впереди - иск о разводе, иск на огромную сумму алиментов, арест счетов, запрет на выезд из страны, открытое дело в полиции и т.д.
Дальше ситуация становится еще хуже - кредиторы подают иски в суд, и суммы долгов удваиваются или даже утраиваются из-за того, что к основной сумме долга суды добавляют судебные издержки, адвокатский гонорар, проценты и т.д.
2. Оптимальный вариант - спокойно проанализировать ситуацию и:
1. Составить жесткий бюджет семьи;
2. Еще до того, как начались возвраты месячных платежей самому обратиться в банки и попросить: заморозить машканту на определенное время,
сделать реструктуризацию долгов (разбить ссуды на более длительный
период возврата), договориться с кредиторами об оплате вернувшихся
чеков.
3. Подумать о том, чтобы продать квартиру. Это, конечно же, очень тяжелый шаг и, чисто психологически, человек к нему не готов, но следует помнить о том, что банк, не спрашивая особого разрешения должника, может сам продать квартиру с судебного молотка на 20-30 процентов ниже рыночной цены, а это огромные потери и, вполне вероятно, что сумма, полученная банком после продажи квартиры не погасит остатка долга по машканте, и банк предъявит иск на остаток долга, а на этот остаток долга накрутятся еще адвокатский гонорар, судебные издержки и сумма станет гигантской, человек будет не в состоянии ее платить, и тогда банк подаст иск против гарантов (а это, как правило, близкие родственники, что может повлечь еще одно потрясение в семье).
4. Если не получается договориться со своим филиалом банка, то следует обратиться в центральное управление того же банка.
5. Если никак не получается договориться со своими банками, то, может быть, стоит обратиться за помощью в другие банки.
Следует помнить, что главными задачами должника на данном этапе (этапе,
предшествующем открытию дел в суде) являются следующие:
1. сделать все возможное, чтобы не допустить открытия дел в суде, - как было сказано выше, это может привести к удваиванию или даже утраиванию долга, а также к судебным санкциям против должника.
2. Выиграть время, потому что по истечении времени ситуация может измениться в лучшую сторону - человек может найти новую работу, получить новые заказы и т.д.
3. Постараться достичь соглашений с кредиторами и реструктуризации долгов.
Решить данные задачи можно, как правило, путем переговоров с кредиторами.
Однако далеко не каждый человек умеет убеждать организации, которые с финансовой точки зрения намного сильнее его.
Но самое страшное состоит в том, что человек, на которого обрушилось так много неприятностей, находится в подавленном состоянии и просто не способен вести переговоры - ведь можно по интонации человека, по методу описания им проблемы, по предложениям, исходящим от него, определить, в каком состоянии находится человек. Человек, рассчитывает на то, что кредитор будет добр по отношению к нему, а это грубейшая ошибка.
Как адвокат, который работал в офисе, представлявшем интересы банка Хапоалим, могу сказать, что если кредитор почувствует, что человек падает, то он не будет с ним вести партнерский диалог, и на его жалкие просьбы последует отказ, а вслед за отказом последует иск.
Кроме того, многие люди зачастую не понимают, что ведение переговоров – это искусство, и что делетантский подход может не только не дать желаемых результатов, а, наоборот, привести к отрицательным последствиям. Должник делает предложение кредитору и получает отрицательный ответ и дальше не знает, что делать. Как адвокат, имеющий 10 летний опыт работы с банками, могу сказать, что переговоры в виде "сделал предложение - получил отказ", являются одной из наиболее распространенных ошибок должников. Далеко не каждый человек понимает, что для того, чтобы достичь желаемой цели, нужно порой сделать целый ряд шагов, нужно уметь производить впечатление, уметь разговаривать, уметь убеждать, уметь "не раскрывать все карты сразу".
Конечно, я не агитирую, что из-за любой проблемы нужно же сразу же идти к адвокату (я, например, веду переговоры с кредиторами только по крупным долгам и не занимаюсь проблемами в несколько сот шекелей), но нужно понимать, что серьезные проблемы лучше решать при помощи специалистов. Это может показаться дорого, на первый взгляд, но если не обратиться к специалисту вовремя, то дальнейшее решение проблемы может стать еще дороже.
Адвокат Роман Кацман
www.katsmanlaw.org
Если вы заметили орфографическую ошибку,
выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter
Поделиться:
Любое использование материалов запрещено без письменного разрешения редакции сайта новостей ISRA.com.
